¿Cómo comprar una casa con ITIN? ¡Todo lo que necesitas saber!
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¿Quieres comprar una casa pero no tienes un número de seguro social? Esta guía te mostrará cómo comprar una casa con un ITIN sin necesidad de tener un número de seguro social (SSN).

Ser propietario de una vivienda es una parte esencial del sueño americano, pero para muchos puede parecer fuera del alcance. La buena noticia es que con un poco de investigación y comprensión de las leyes, es posible lograrlo. Si, es posible comprar una casa en los Estados Unidos usando un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). (En Inglés Individual Taxpayer Identification Number). O con la ayuda de prestamistas especializados que estén dispuestos a trabajar con personas sin números de seguro social. ¡Comienza tu viaje hacia la propiedad de vivienda hoy!

La siguiente guía ayuda a quienes buscan comprar una casa, a las personas que no tienen un número de seguro social y a quienes no están satisfechos con sus configuraciones hipotecarias existentes. Sigue leyendo para conocer los requisitos, el proceso de solicitud, programas de asistencia y los consejos para obtener la aprobación de una hipoteca con un número ITIN.

Comprar una casa con un número ITIN en los EE. UU.

Ser propietario de una vivienda es un logro en la vida por el que muchos se esfuerzan, pero puede parecer fuera del alcance de quienes no tienen un número de seguro social. Sin embargo, con determinación y los recursos adecuados, hay formas de lograrlo.

Contrariamente a la creencia popular, si es posible que las personas que no tienen un número de seguro social se conviertan en propietarios de viviendas. Al tener un Número de Identificación de Contribuyente (ITIN), se puede acceder a hipotecas y otros tipos de préstamos hipotecarios.

Con la introducción del ITIN, el gobierno de los EE. UU. ha brindado a las personas una forma de pagar sus impuestos, incluso si no tienen un SSN.

Esto permite que las personas se mantengan dentro de la ley y demuestren que están cumpliendo con su deber con el país. El número ITIN permite que esas personas presenten sus impuestos con facilidad y paguen lo que deben sin problemas ni multas.

Si puedes demostrar tu conexión con los EE. UU., adquirir un préstamo hipotecario no debería ser difícil.

Si bien es posible que la hipoteca no provenga necesariamente de un banco convencional, obtenerla de un prestamista independiente o privado también es una opción. La buena noticia es que hay muchos de estos disponibles. Y por lo general, ofrecen mejores tarifas y servicios que los bancos más grandes.

Comprensión de los números de identificación fiscal (ITIN)

Si no eres ciudadano de los EE. UU. y debes completar tu declaración de impuestos, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede proporcionarte un Número de identificación de contribuyente individual (ITIN).

El número ITIN es un número de nueve dígitos necesario para procesar tus impuestos. Es utilizado por personas que no son elegibles para obtener un Número de Seguro Social (SSN) para presentar sus declaraciones de impuestos ante el IRS.

Este número de identificación fiscal se utiliza a efectos fiscales y garantiza que todos paguen su parte justa de impuestos. Puedes recibir un ITIN independientemente de tu estado migratorio en los EE. UU. porque tanto las personas residentes como las no residentes pueden tener responsabilidades de pago y declaraciones de impuestos en los EE. UU.

Es un error común pensar que solo las personas con estatus migratorio legal en los Estados Unidos pueden recibir un Número de identificación fiscal individual (ITIN). La realidad es que tanto las personas residentes como las no residentes pueden tener responsabilidades de pago o declaraciones de impuestos en los EE. UU. Por lo tanto, en base a tu situación puedes solicitar un ITIN sin importar tu estatus migratorio.

Esencialmente, si no calificas para una exención al declarar impuestos en los EE. UU. y no posees un Número de Seguro Social, puedes obtener un ITIN del IRS. Un ITIN te permite cumplir con tus obligaciones tributarias estadounidenses sin comprometer tu información personal o identidad.

¿Cuál es la diferencia entre un ITIN y otros números de identificación fiscal?

Saber la diferencia entre un ITIN y otros números de identificación fiscal es importante para cualquier persona que presente declaraciones de impuestos.

Un ITIN (Número de Identificación de Contribuyente Individual) es utilizado por invidivuos que no son elegibles para obtener un Número de Seguro Social (SSN).

Otros números de identificación fiscal incluyen números de identificación de empleador (EIN) y números de seguro social (SSN).

Los EIN son utilizados por empresas, mientras que los SSN son utilizados por individuos. Comprender estos diferentes tipos de números de identificación fiscal puede ayudarlo a determinar cuál necesita al presentar sus impuestos.

Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)

No todas las personas son elegibles para un Número de Seguro Social. Esto podría deberse a una variedad de factores. Por ejemplo, no ser ciudadano estadounidense o no cumplir con los requisitos del gobierno, como los criterios descritos en la prueba de dependiente.

Los no residentes que cumplan con los requisitos pueden solicitar un ITIN completando un formulario W-7 y proporcionando algunos documentos adicionales para confirmar su condición de no residente.

Número de Seguro Social (SSN)

Los Números de Seguro Social (SSN) son el tipo principal de Número de Identificación del Contribuyente (TIN) y, a menudo, los padres los obtienen para que sus hijos los usen al declarar impuestos o al calificar para la autorización de trabajo con ciertas VISA.

Número de identificación del empleador (EIN)

Lo más probable es que hayas escuchado sobre los EIN antes. Estos números únicos son empleados por empresas, personas que trabajan por cuenta propia, corporaciones, LLC, colaboraciones, organizaciones benéficas, fideicomisos heredados y más.

Los gobiernos también pueden requerir EIN para ciertas personas y otras entidades.

Las empresas usan EIN para efectos fiscales, pero no necesitarás uno cuando solicites una hipoteca de vivienda. Sin embargo, tener un EIN puede ser ventajoso en el futuro, ya que te dará acceso a ciertos servicios que de otro modo no estarían disponibles. Sin uno, no podrías:

  • Proteger tus activos como tu casa
  • Iniciar un negocio
  • Configurar una cuenta de jubilación

Número de Identificación del Contribuyente de Adopción

Los padres adoptivos utilizan un Número de Identificación de Contribuyente de Adopción cuando al niño no se le ha asignado un Número de Seguro Social. Sirve como una medida temporal hasta que puedan asegurar una en el futuro.

Número de identificación fiscal del preparador (PTIN)

Un preparador de declaraciones de impuestos profesional pagado puede usar este número al enviar declaraciones de impuestos federales de EE. UU. o reclamos al Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Es una parte importante de la declaración de impuestos con precisión y rapidez. Si planeas pagarle a alguien para que prepare una parte de tu declaración de impuestos, debes haber recibido un PTIN del IRS. Esto asegurará que tus impuestos se presenten con precisión y evitará sanciones.

¿Se puede solicitar una hipoteca con un número de identificación fiscal (ITIN)? ¿Cómo comprar una casa con un número ITIN?

Solicitar una hipoteca con un Número de Identificación Tributaria Individual (ITIN) puede ser complejo pero no te preocupes, estamos aquí para guiarte en el proceso.

Es importante entender los requisitos y regulaciones que rodean este tipo de préstamo antes de aplicar.

Este artículo brindará información sobre cómo comprar una casa con ITIN, así como algunos de los casos de uso y los beneficios de hacerlo.

Además, discutiremos algunos de los desafíos que pueden surgir al solicitar una hipoteca con un ITIN y cómo prepararse mejor para seguir adelante.

Contrariamente a la creencia popular, es posible que alguien sin un número de seguro social sea propietario de una casa. Solicitar una hipoteca de vivienda con ITIN puede brindarte la oportunidad de comprar y poseer la casa de tus sueños.

Dado que tienes una mejor comprensión de lo que son los números de identificación fiscal, procedamos a analizar cómo solicitar un número de identificación de contribuyente individual (ITIN).

Obtener tu Número de Identificación de Contribuyente (ITIN)

El tiempo es esencial al solicitar una hipoteca, así que asegúrate de no demorarte y comienza el proceso sin dudarlo.

Al comenzar el proceso de solicitud temprano, podrás avanzar más rápido y tendrás más tiempo para asegurarte de obtener el mejor préstamo para tus necesidades.

Comenzar temprano también asegurará que tu préstamo esté listo lo antes posible para que puedas comenzar a acumular capital en tu casa de inmediato.

[Artículo relacionado: Descubre y aprovecha los préstamos sobre el valor de la casa]

Solicitar los documentos necesarios puede demorar alrededor de un mes (4-6 semanas), lo cual no está mal en comparación con otros procesos que involucran papeleo del gobierno. En comparación con el DMV, todo este proceso es mucho menos arduo y, al final, te alegrarás de haberlo hecho.

Antes de continuar con los pasos para obtener un número ITIN, aquí hay algunos datos que debes tener en cuenta.

¿Cómo obtengo un ITIN?

Para comenzar, te informaremos qué se requiere para calificar para un ITIN. Más adelante en el proceso, te guiaremos a través de lo que NO es necesario para obtener un ITIN.

Si ya tienes un número ITIN, omite esta parte y ve a la sección de Solicitud de préstamo hipotecario Tax-ID.

Obtener un ITIN: lo que necesitas saber

  • No residente

Si no eres residente de los Estados Unidos y tienes ingresos estadounidenses, debes obtener un ITIN para presentar tus declaraciones de impuestos estadounidenses.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) requiere que todos los no residentes que tienen ingresos estadounidenses obtengan un ITIN para completar el proceso de solicitud de sus impuestos.

El proceso puede tardar varias semanas en completarse, pero tener un ITIN te permitirá presentar tus declaraciones y pagar los impuestos adeudados a tiempo y con precisión.

  • Confirma tu condición de extranjero e identidad con dos documentos

Estas formas de identificación válidas incluyen:

  • Pasaporte (un documento separado)
  • Tarjeta de identidad (debe tener una foto, nombre, dirección actual, fecha de nacimiento y fecha de vencimiento)
  • Licencia de conducir de EE. UU.
  • Certificados de nacimiento civiles (requeridos para dependientes menores de 18 años)
  • Licencia de conducir de otro país
  • ID de algún estado de EE. UU.
  • Credencial de elector extranjero
  • Carnet militar para extranjeros
  • Visa
  • Identificación con foto del Servicio de Ciudadanía e Inmigración de los Estados Unidos (USCIS)
  • Registros de salud (solo menores de 6 años)
  • Registros escolares (solo dependientes menores de 14 años; 18 si estudian)

 

  • Envía el Formulario W-7 del IRS por correo una vez que lo hayas completado

Al presentar tu declaración de impuestos o renovar su ITIN, es importante enviar toda la documentación al Centro de Servicio de Austin del Servicio de Impuestos Internos (IRS), P.O. Box 149342, Austin, TX 78714-9342.

El IRS solo puede procesar tus documentos de manera precisa y oportuna de esta manera. Verifica que todos los formularios y documentos requeridos estén incluidos en tu envío para que puedas completar tus operaciones de ITIN lo antes posible.

  • Presentación a tiempo de la declaración de impuestos

Las declaraciones de impuestos y el formulario W-7 deben presentarse antes de la fecha de vencimiento para evitar intereses y multas. Es posible que pierdas tu calificación de ITIN si esperas hasta después de la fecha de vencimiento. ¡No olvides aplicar con anticipación!

Lo que NO necesitas para calificar para un ITIN:

  • Puntaje de crédito
  • Número de seguro social
  • Green Card
  • Activos

El Proceso de Solicitud de Números de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)

Lograr la casa de tus sueños es un poco más fácil si tienes un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).

Para ayudarte, te guiaremos a través del proceso de solicitud de tu ITIN. Compartiremos cada paso contigo para que puedas hacerlo en poco tiempo.

Si ya tienes un número ITIN, omite esta parte y ve a la sección Solicitud de préstamo hipotecario Tax-ID.

PASO 1: Encuentra el mejor momento para aplicar

Es posible obtener un número de identificación fiscal en cualquier momento del año, pero debes asegurarte de presentar tu declaración de impuestos del año en curso antes del 15 de abril.

Si lo haces, te aseguras de cumplir con la fecha límite de presentación oficial. Enviar tu formulario W-7 sin la declaración de impuestos correspondiente después de la fecha de vencimiento puede resultar en intereses y multas.

Por lo tanto, asegúrate de presentarlo antes de la fecha de vencimiento para evitar circunstancias desagradables.

PASO 2: Inicia el proceso

Como parte del proceso para comenzar, es importante enviar tu formulario W-7 junto con todos los documentos relevantes, incluida la verificación de identidad. Para asegurarte de que todo salga bien, revisa un par de veces si adjuntaste los documentos necesarios a tu formulario correctamente. Si lo haces, ahorrarás tiempo y energía para que tu solicitud sea aprobada rápidamente.

Una forma válida de identificación puede incluir una tarjeta de identificación nacional, certificado de nacimiento, licencia de conducir de Estados Unidos, licencia de conducir extranjera, tarjeta de identificación estatal de Estados Unidos, tarjeta de identificación militar de Estados Unidos, visa, registros médicos o escolares.

PASO 3: Envía por correo tu formulario W-7

¡Estás casi listo!

Solo recuerda enviar por correo tu solicitud de ITIN con la declaración de impuestos y no la dirección mencionada en las Instrucciones del Formulario 1040, 1040A o 104EZ. De esa manera, puedes cumplir y mantenerte al día con todos los requisitos de presentación.

Con la ayuda del formulario W-7, el proceso es bastante sencillo.

¡Todo lo que necesitas hacer es enviar tu declaración de impuestos, el formulario W-7 y los documentos de identidad como su pasaporte o licencia de conducir a la dirección indicada en el formulario W-7 y luego estarás listo para comenzar!

Este proceso rápido y fácil puede ahorrarte tiempo, molestias y estrés al presentar tus impuestos.

PASO 4: Obtén tu Número ITIN

Dentro de 4 a 6 semanas, recibirás una carta del IRS, brindándote un número que ahora se te asigna si tu solicitud se completó correctamente y calificas.

Solicitud de préstamo hipotecario Tax-ID

¿Estás LISTO para solicitar un Préstamo Hipotecario con ITIN Tax-ID?

Solicitar un ITIN (Número de identificación fiscal individual) es el primer paso en este proceso.

Saber quién necesita un ITIN, comprender los pros y los contras de obtener uno y navegar el proceso de solicitud puede ser abrumador. No te preocupes, ¡estamos aquí para guiarte en cada paso del camino!

En este artículo, te proporcionaremos toda la información necesaria sobre los ITIN y te guiaremos a través del proceso de solicitud de un Préstamo Hipotecario Tax-ID.

Una vez que hayas obtenido tu ITIN, los pasos para obtener la casa de tus sueños y el préstamo hipotecario son fáciles de seguir.

Antes de que te dés cuenta, habrás cumplido tus objetivos y estarás en camino hacia la propiedad de vivienda.

Tener un número de identificación fiscal individual es el primer paso para cualquier tipo de declaración de impuestos. Por lo tanto, el Paso 1 debería ser obtener este identificador único.

  1. Solicitar y recibir un ITIN del IRS

En resumen, los ITIN son una opción útil al solicitar préstamos sin SSN o Green Card. Para obtener más información al respecto y cómo obtener uno propio, consulta las secciones anteriores de este artículo.

  1. Obtener una hipoteca

Una vez que tengas tu ITIN, puedes comenzar el proceso de solicitud comunicándote con nosotros.

¡Acerquémonos a la casa de tus sueños!

Cuando te comuniques con nosotros, trabajaremos contigo para garantizar que recopiles todos los formularios y requisitos que necesitas, incluida la verificación de ingresos, información de activos y más.

Con unos simples pasos y nuestro apoyo, puedes acceder rápida y fácilmente a la casa de tus sueños.

Establecer credibilidad financiera es clave para que los prestamistas garanticen tu confiabilidad como prestatario. Demostrar esto asegurará que confíen en ti y que puedas realizar los pagos del préstamo cuando sea necesario.

Al sacar un préstamo, asegúrate de leer los términos y condiciones cuidadosamente.

Cada prestamista tendrá diferentes requisitos. Por eso, es importante comprender exactamente lo que cada uno está buscando antes de tomar una decisión.

Todos los proveedores de préstamos generalmente requerirán documentación para demostrar tu estabilidad y calificaciones financieras.

Es importante tener estos documentos a mano si planeas solicitar un préstamo.

  1. Verifica estos requisitos previos

Presentar tu declaración de impuestos con el Formulario W-7 después de la fecha límite puede generar intereses y/o multas. Por lo tanto, asegúrate de presentar la solicitud antes de la fecha de vencimiento para evitar cargos no deseados. Hacer esto también ayuda a garantizar que sigas siendo elegible para un ITIN.

  • Crea un historial de alquiler constante

Un impresionante historial de pago de alquiler de dos años es un gran indicador de responsabilidad para los posibles prestamistas. Tener un historial constante de pagos dice mucho y puede ser de gran ayuda para ayudarte a obtener el préstamo que necesitas. Demostrar que puedes pagar tus deudas mensuales regularmente y a tiempo se destaca aún más.

  • Historial de empleo: 

Demostrar un historial de empleo de dos años puede ser beneficioso al solicitar un préstamo Tax-ID. Esto muestra a los posibles prestamistas tu compromiso con el trabajo. Esta es una gran manera de asegurarte de que tienes la mejor oportunidad de aprobación.

  1. Busca una organización de préstamos que atienda a los titulares de ITIN

Investigar un poco puede ayudarte a encontrar préstamistas que acepten ITIN o incluso ofrezcan algunos programas de asistencia. ¡Podemos ayudarte a encontrarlos!

De hecho, existe un programa específico diseñado para facilitar el proceso de compra de una casa para personas con ITIN:

→ Programa de Asistencia para personas con ITIN

Cuando te preguntas cómo comprar una casa con un ITIN, es importante estar al tanto de los programas de asistencia para aprovechar mejor los beneficios. Queremos compartir contigo algunos de los detalles de este programa de asistencia en particular.

Este programa específico requiere un pago inicial mínimo del 10% en lugar del pago inicial del 20-25% requerido por otros programas de ITIN.

Hay algunos requisitos para calificar para este programa que incluyen:

  • Estabilidad laboral, ingresos consistentes.
  • Tener un puntaje de crédito sólido.
  • Capacidad para demostrar el historial de alquiler durante al menos un año.

Si deseas verificar si calificas según tu situación específica, comunícate con nosotros haciendo clic aquí.

  1. Proceso de aprobación previa

Antes de firmar el acuerdo de préstamo, el prestamista te proporcionará una explicación detallada de tus términos de pago y analizará tu historial crediticio por completo.

De esta manera, puedes tomar una decisión informada y comprender adecuadamente todos los deberes asociados con el préstamo.

Cuando los prestamistas evalúan el historial de crédito de una persona, consideran una variedad de factores como la utilización efectiva de un ITIN, transacciones de dinero, pago de alquiler y facturas de servicios públicos, etc.

  1. Encuentra la casa de tus sueños

¡Felicitaciones por haber sido aprobado para el préstamo! 

Ahora puedes comenzar a buscar la casa de tus sueños. Necesitarás la ayuda de un agente inmobiliario para que este proceso sea más fácil y rápido.

Es importante asegurarte de que los gastos de la casa no excedan tu presupuesto de aprobación previa.

[Artículo relacionado: Aumenta la pre aprobación de tu préstamo hipotecario]

Una vez que hayas decidido, comunícate con los prestamistas para cerrar el trato.

Felicitaciones por llegar a la línea de meta de esta guía y haber adquirido el conocimiento esencial necesario para comprender las hipotecas del Número de identificación fiscal individual. Pero sobre todo, cómo comprar una casa con un ITIN en una experiencia fluida y sin complicaciones.

Con la abrumadora cantidad de opciones hipotecarias disponibles, elegir la adecuada para tu hogar puede ser una tarea ardua. Es por eso que estamos aquí para hacer este proceso más simple y libre de estrés para ti.

Nuestro equipo de profesionales puede ayudarte a conectarte con el prestamista adecuado para ti y hacer que tu proceso de hipoteca sea mucho más fácil.

Si deseas que te orientemos según tu situación específica, llámanos directamente al (617)729-2967 o haz clic aquí.

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