¿Cómo comprar casa con mal crédito en MA? - Real Estate Juan Cano

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Como comprar una casa con mal crédito en USA

¿Cómo comprar casa con mal crédito en Massachusetts? 

¿Cómo comprar casa con mal crédito en Massachusetts? 

¡Ten en cuenta estas 5 cosas y ve cómo se dispara tu crédito!

Para muchos compradores en Massachusetts, comprar una casa ya es una tarea complicada. Pero tener mal crédito no debería ser un obstáculo para comprar una casa, ni necesitas un crédito perfecto para comprar con éxito una propiedad en MA. Entonces, la verdaderas preguntas aquí son ¿Cómo comprar una casa con mal crédito? o ¿Cómo arreglar el crédito para comprar una casa?

Hay algunos préstamos que ni siquiera requieren una verificación de crédito, pero en general, estos préstamos tienen un pago inicial (downpayment) y una tasa de interés más altos, lo que los convierte en una opción no tan atractiva. La otra opción sería arreglar tu puntaje de crédito.

No le pagues a una empresa miles de dólares para arreglar tu mal crédito. Puedes hacerlo tú mismo con mis consejos y algo de educación. En tan solo 3 meses, tu crédito podría ser digno de un préstamo en cualquier banco con el asesoramiento correcto y las acciones correspondientes para solucionarlo. Arreglar el mal crédito es más fácil de lo que imaginas. Te enseñaré algunos consejos rápidos que podrían aumentar enormemente tu crédito y permitirte comprar una casa en Massachusetts o en cualquier otro estado más rápido de lo que puedas imaginar.

Así es como el banco analiza tu puntaje de crédito en términos generales:

Excelente: 800 a 850

Muy bueno: 740 a 799

Bueno: 670 a 739

Feria: 580 a 669

Pobre: ​​300 a 579

Ten en cuenta que la Administración Federal de Vivienda, o FHA, requiere un puntaje de crédito de al menos 500 para comprar una casa con un préstamo de la FHA. Se necesita un mínimo de 580 para hacer el pago inicial mínimo de 3.5%. La barra está relativamente bajo para que todos tengan la oportunidad de convertirse en propietarios. Por lo tanto, todavía es posible comprar una casa con mal crédito.

Ahora que sabes que no estás tan lejos como pensabas, comprendamos cómo arreglar el crédito para comprar casa.

¿Qué afecta tu puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito están determinados por varios factores, como el historial de pagos a tiempo, el porcentaje de uso del crédito, la antigüedad del crédito, la cantidad de consultas, etc. Nadie parece saber exactamente cómo funciona la fórmula matemática para determinar un puntaje de crédito, pero en general, esto es lo que te garantizará un excelente puntaje de crédito y te convertirá en un prestatario confiable a los ojos del banco.

¡Ten en cuenta estas 5 cosas durante los próximos meses y ve cómo tu puntaje de crédito se dispara si pensabas comprar una casa con mal crédito!

1. ¡Paga siempre a tiempo!

Pagar a tiempo es probablemente el factor más importante para construir un crédito sólido. Para que un prestatario confíe en ti, debe asegurarse de que tengas un buen historial de pago de deudas. Al comprar una casa con mal crédito, este es el primer factor que debes tener en cuenta.

Consejo profesional: configura un recordatorio en tu teléfono para recibir una notificación todos los meses, tres días antes de la fecha de tus pagos. ¡Con esto, estarás al tanto de sus pagos a tiempo y podrás hacer el primer paso para arreglar tu crédito para comprar casa!

2. Mantén tu porcentaje de uso de crédito bajo

Tener un bajo porcentaje de deuda en comparación con la cantidad de crédito disponible para ti aumentará enormemente tu puntaje de crédito. De hecho, diría que este es el factor en el que la mayoría de la gente falla. Solo una regla general rápida es tratar de mantener el uso de tu crédito por debajo del 10%. Si tienes una tarjeta de crédito de $1,000 y debes $800, el banco lo interpretará como un movimiento financiero riesgoso. Además, será menos probable que el banco aumente tu límite en el futuro debido a su alto uso de crédito del 80%.

Un truco rápido para disminuir su porcentaje de uso de crédito es:

Comunícate con un familiar o amigo cercano que tenga tarjetas de crédito con un límite alto y esté muy organizado financieramente. Pídeles que te agreguen a una de sus tarjetas, pero asegúrate de hacerles saber que ni siquiera tendrás que llevar la tarjeta contigo y que no tienes la intención de usarla. Si él o ella puede agregarte a su tarjeta de crédito, esta estrategia se conoce como piggybacking.

Ahora supongamos que la tarjeta a la que se te agregó tiene un límite de $10,000 y debe $1,000. Por lo tanto, ahora tienes un límite de crédito de $11,000 (tu tarjeta más la de ellos), y su «deuda» sería de $1,800 (tu deuda más la de ellos), lo que reduce tu porcentaje de uso de crédito a 16.4%. Créeme; ¡Tu crédito se disparará!

Una cosa en la que debes tener mucho cuidado con esta estrategia es que si se salta un pago, técnicamente tu también lo hiciste, así que asegúrate de que esta persona sea confiable y muy responsable con sus pagos.

3. Tener una edad crediticia promedio alta

La antigüedad promedio del crédito es la suma de la antigüedad de todas tus tarjetas de crédito y préstamos dividida por la cantidad de cuentas que tienes. Cuanto más antiguas sean tus cuentas, mejor. En lugar de abrir una nueva tarjeta, solicita a tus bancos actuales que aumenten tu límite de crédito en tus tarjetas existentes. Esto aumentará tu crédito disponible y disminuirá el uso de crédito. El banco a menudo ni siquiera chequeará tu crédito si ya se sienten cómodos tratando contigo. Por otro lado, si obtienes una nueva tarjeta de crédito, verificarán su crédito el 99% del tiempo.

4. ¡Nunca cierres una tarjeta de crédito!

La gente tiene esta extraña idea de que solo deben quedarse con las tarjetas que usan. Si cierras alguna tarjeta de crédito, esto te afectará de varias maneras.

Primero, disminuirá la cantidad de crédito disponible y aumentará tu uso de crédito.

En segundo lugar, se restará de tu antigüedad crediticia promedio. Si cerraras tu tarjeta de crédito más antigua, tu puntaje se desplomaría. Y esto no sería una buena idea a la hora de arreglar el crédito para comprar casa.

5. Consultas de crédito

La cantidad de consultas de crédito que tengas también afectarán tu puntaje, así que trata de no sacar tu crédito innecesariamente. Siempre que sea necesaria una verificación de crédito, pregunta si puedes traer su verificación de crédito. Puedes consultar tu crédito GRATIS una vez cada 12 meses aquí.

Si es necesaria una verificación de crédito, asegúrate de pedir una copia. Los informes de crédito son válidos por 120 días según lo determinado por las pautas de Fannie Mae, y muchas veces, esos puntajes serán útiles. Supongamos que estás buscando comprar una casa: puedes ir de un prestamista a otro con tu informe de crédito dentro de ese período de tiempo y ver quién puede obtener la mejor tasa para ti.

EXTRA: El último consejo para aumentar tu crédito y no preocuparte por comprar una casa con mal crédito es:

– Verificar su crédito por actividad inusual y disputas.

Uno de los casos más comunes son las verificaciones de crédito no autorizadas. Tienes derecho a disputarlos con un formulario simple que debe enviarse a las agencias de crédito, haciéndoles saber que no debes tener eso en su crédito.

Ahora que sabes cómo cuidar tu crédito por tu cuenta, no necesitas pagarle a una compañía de reparación de crédito. Este es el primer paso para convertirte en el propietario que deseas ser.

Espero que hayamos podido responder cómo comprar una casa con mal crédito.

Soy Juan Cano, un agente de bienes raíces muy emocionado de ayudarte a comenzar tu viaje para comprar una casa. ¡Ponte en contacto hoy y descubre cómo puedo ayudarte a acercarte a la casa de tus sueños!

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