Lo que alguna vez pareció un sueño descabellado ahora se está convirtiendo en realidad: ahora puedes comprar una casa sin pago inicial.
Cada vez más bancos ofrecen hipotecas que no requieren un gran pago inicial, lo que facilita que los compradores de casa por primera vez accedan a la escalera inmobiliaria. Esta es una buena noticia para los posibles compradores de vivienda que pueden no tener los fondos para un pago inicial tradicional del 20%.
En el centro de atención, Bank of America anunció recientemente un programa de préstamos de «hipotecas sin pago inicial» para compradores de vivienda por primera vez en vecindarios predominantemente negros e hispanos.
Los planes tienen como objetivo eliminar las disparidades raciales en la propiedad de viviendas al proporcionar hipotecas sin pago inicial a los compradores de vivienda por primera vez de todas las razas en 21 ciudades. Programas similares ofrecidos por JPMorgan, Chase y TD Bank podrían reducir las disparidades raciales en la propiedad de vivienda, pero no han sido efectivos.
Nueva hipoteca sin pago inicial: un breve resumen
El nuevo Programa de Compradores de Vivienda Comunitaria de Bank of America ofrece a los compradores de vivienda primerizos y de bajos ingresos la oportunidad de comprar una vivienda sin un pago inicial.
Si bien el programa no se basa en la raza, los ingresos y la ubicación son factores clave de calificación. Otra característica generosa del programa es que los prestatarios no están sujetos a primas de seguro hipotecario, que vienen con la mayoría de los otros préstamos convencionales y de la FHA con pago inicial bajo.
Esta solución está diseñada para ayudar a los compradores primerizos en vecindarios afroamericanos e hispanos-latinos que pueden no tener los recursos para un pago inicial tradicional. El programa está actualmente disponible en Charlotte, Dallas, Detroit, Los Ángeles y Miami, pero estará disponible en más ciudades después del período de prueba.
Como parte del nuevo Compromiso de Propiedad de Vivienda Comunitaria de $15 mil millones de Bank of America, los posibles compradores deben completar un curso de certificación para compradores de vivienda de diez horas a través de un socio asesor de vivienda aprobado por Bank of America o HUD antes de solicitar una hipoteca.
El programa ayudará a 60,000 personas y familias a comprar viviendas asequibles para 2025 al ofrecer hipotecas asequibles, subvenciones líderes en la industria y oportunidades educativas.
¿Quién puede aplicar?
- El programa Community Affordable Loan Solution estará disponible inicialmente para pruebas en ciertos mercados, incluidos los vecindarios mayoritariamente negros y/o hispanos/latinos en Charlotte, Dallas, Detroit, Los Ángeles y Miami. Este programa está diseñado para ayudar a aquellos que pueden tener dificultades para acceder a las opciones de financiación tradicionales. Nota: este programa probablemente se extenderá a más ciudades después del período de prueba, incluyendo Boston.
- Las personas con ITIN o número de seguro social pueden calificar para este tipo de préstamo.
- Las pautas de crédito incluyen un puntaje de crédito mínimo de 580 para aquellos con W2 y 620 para personas que trabajan por cuenta propia.
- Estos préstamos están disponibles para cualquier persona, independientemente de su raza o etnia.
- Los compradores de vivienda deben completar un curso de certificación para compradores de vivienda ofrecido por un socio de asesoramiento de vivienda aprobado por Bank of America, como eHome America.
- Los prestatarios necesitan un seguro de inquilinos (renters insurance) y una garantía de vivienda (home warranty) para calificar.
¿Qué significan estas hipotecas sin pago inicial para las personas con ITIN?
ITIN, o Individual Taxpayer Identification Number, es un número de procesamiento de impuestos para personas que no pueden obtener un número de seguro social.
Muchos prestamistas no ofrecen hipotecas a prestatarios con ITIN y otros solicitan un pago inicial mínimo del 20% del costo total de la casa. Sin embargo, el programa de hipoteca sin pago inicial de Bank of America es una gran oportunidad para que las personas con ITIN sean propietarios de una vivienda sin tener que ahorrar un 20% para el pago inicial.
Este programa permite a los prestatarios hacer un pago inicial de cero y aún así recibir una tasa de interés competitiva. Sin embargo, es importante mencionar que si el prestatario decide hacer un pago inicial del 3-5%, eso reduciría su tasa de interés y los pagos mensuales de la hipoteca.
El programa de hipoteca sin pago inicial puede ayudar a cerrar la brecha de desigualdad y brindar estabilidad a las familias con ITIN en lugar de un Número de Seguro Social (SSN). Ten en cuenta que este programa no es solo para personas con ITIN. Otros prestatarios, como aquellos con SSN, también pueden presentar una solicitud.
Impacto potencial en el futuro
Según Chris Herbert, director adjunto del Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de Harvard, el programa del Bank of America podría ayudar a familias e individuos de bajos y medianos ingresos a comprar casas. En su opinión, la propiedad de vivienda se ve obstaculizada por la falta de ahorros para el pago inicial, y el programa podría marcar una diferencia significativa.
Hizo hincapié en la importancia de rastrear y monitorear los resultados del programa piloto para medir su efectividad. Esto implicaría evaluar qué grupos están participando, si los residentes tienen buenas oportunidades para ser propietarios de viviendas y el impacto que tiene el programa en las comunidades.
“Todas estas son preguntas vitales que necesitan respuestas”, dijo Chris.
En nuestra opinión, el programa de hipotecas Zero Down de Bank of America tendrá un impacto profundo en los futuros compradores de viviendas. Este innovador programa ofrece una verdadera hipoteca sin pago inicial, sin necesidad de pago inicial por parte del prestatario. Esto abrirá la puerta para que muchas familias que de otro modo no podrían pagar una casa, finalmente logren el sueño de ser propietarios de una vivienda.
Además, este programa también ayudará a estimular la economía al aumentar la demanda de viviendas y crear nuevos puestos de trabajo en las industrias de la construcción y bienes raíces.
Ponte en contacto con nosotros si quieres saber más sobre este programa.
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